一家の大黒柱がお亡くなりになる前にしておくこと。

相続対策といっても、人っていつ亡くなるかわからない。事故などで突然亡くなる場合もあるだろうし、入院してから何年も掛かる場合もある。

我が親父さまの場合、末期ガンだと分かってから二ヶ月半。入院してから3週間でした。

父の場合は入院するまで普通に仕事をしていたので、本当にそのまま亡くなった感じで、1年経っても母がまだ呆然としているのは仕方がないかもしれません。もちろん終活などしてなくて、どこにどれだけお金があるのかもわからないし、なんの会員になってるかもわからない。幸いなのは、母の手元に通帳とハンコはまとまっていたことくらいかな。

というわけで、お父さんが入院してもう普通の生活は無理そうだ、となった場合にしておいた方が良いことをわたしの経験から書いてみたいと思います。

コピー機能付きのプリンタやファックス複合機などを買う。
家でコピーができるのは便利でした。個人データ満載のものばかりコピーするので、コンビニが近くても家でコピーできた方がいい。

シュレッダーを購入しておく。
あんまり小さいのじゃなくて、最低でもコピー用紙五枚くらいカットできるものがいい。ホッチキスも一緒に細断できるならなお良い。

ゴルフ会員は脱会する。
ゴルフって年会費が掛かるんですよ。脱会しないと請求が来るの。ゴルフ会員権の譲渡or売却も生きているうちにしたらいいかも。

携帯電話
忘れずに解約または名義変更する。お亡くなりになった後も解約手続きに行かないと料金が掛かり続けるし、死亡証明書や謄本などの書類を求められて面倒。(ドコモの場合)


お父さんの実印が生きてるうちに名義変更または売却。入院しなくても、運転しなくなったら名義変更した方がいいかも。免許保持者でなくても可なので、父の車は母の名義にして実家に置いてあります。
車の名義変更は結構面倒でした。生きてるうちなら委任状と印鑑証明で名義変更も売却もできる。

株や投資信託
これは相続人が複数いる場合、生きているうちに売却してMRFに戻した方がいい。課税対象になるのは、死亡した時の時価になるため値動きのあるものは計算が面倒。
MRFに戻して銀行に振り出したら手続き先が減る。
後見人をする場合は株や投信はもちろん、定期預金まで解約するように言われるらしいです。

葬式準備と費用の引き出し
葬儀屋さんは早めにコンタクトを取って、見積もりを出してもらう。亡くなった後の葬儀屋さんが決まってるだけでオタオタしない。
義父の時は入院して3日で亡くなってしまったので、病院紹介の葬儀屋さんでお願いしたので、選択の余地もない、という感じでした。

お葬式やお坊さんへのお布施(お葬式、戒名代、初七日法要代まで)は死亡後すぐに必要なお金なので、見積もりより多めに引き出しておく。
(お布施はメモ書きでいいけど、どれだけ払ったかメモしておく。葬儀代は相続財産に含まれないので、たっぷり持ってる人は葬式の食事を豪華にしたり、お寺にたくさんお布施をしたらいい。)

入院中、見舞いや食事などに掛かる費用
お父さんが入院中も家族は生活するわけで、このお金はお父さんの財産から使うのです。だから、病院に通う交通費やみんなで食べるお弁当代など、お父さん入院中の生活費はレシートを取って置いて、生前払い出しの生活費の資料とする。

貸金庫
貸金庫の名義がお父さんになってる場合は、名義変更してもらう。

クレジットカード
複数ある場合は使ってないものはポイントを使った上で解約。航空会社のマイルなんかもチェックした方がいい。
お父さんの家族カードになってる場合、家族会員が資格を引き継げるのかどうかは聞かなかったけど、会費の高いプレミアムなカードは整理した方がいい。
うちの場合、母は自分名義、自分口座のカードを持っていたので、父のカードは全て解約した。
私も自分名義自分講座のカードを作らないとだめかしら?と考え中。

お父さんが亡くなった後銀行口座をいつ閉じるか?
公共料金やカードの清算などは翌月払いになっているので、お亡くなりになってから二ヶ月くらい放置した方がいい。
お亡くなりになった月の生活費は相続財産から引かれるので銀行口座ごと置いておくのが手間がない。

ちなみに、金融機関には本人死亡の知らせをした時点で口座は凍結になり、相続人が決まるまで法定相続人全員の共有財産となります。
だから、亡くなったらすぐにお金が下ろせなくなるわけじゃないけど、亡くなった後にお金はおろせるけど勝手に使っちゃダメなのよ。

とにかく、税務署は亡くなった日に持っている財産から税金を計算するわけで、亡くなってから発生した携帯電話代や、ゴルフ場やスポーツクラブなどの会費は財産から引いてくれないので、とっとと解約しないといけないの。

銀行口座や証券会社も病気がわかったら自分でまとめないといけないな、と二つ持っていた郵便局の口座を一つ解約したよ。
銀行も減らしたいから、グリーンコープの支払い口座を変更できるか聞いてみよう。

実際は家族の最後を心残りのないように近くにいることが大事なんだけど、株だけは整理してから入院してほしかったわ。

ガンのような短期決戦じゃない場合、銀行や証券はオンライン取引の契約をして、一人が管理することになるのかなぁ?これは揉めないだろうか?

色々考えたら、キャッシュカードの指紋認証なんてのは登録しないに限る。指紋認証するなら、各自それぞれに相当の現金を持っていないと、入院されちゃったらお金が引き出せないものねえ。
デパートの食品コーナーなど1万円未満はサイン不要なんていう制度は、お父さん入院中の食材などの購入に使うための制度じゃないか、と思われるのでした。

コピーとファックスとシュレッダーを買って、株や投信の解約さえしておけば、あとはまあどうでもいいな。
お亡くなりになった人のゴミの処分にかかる費用も税金から引いてくれたらいいのに、この点は納得いかないのです。

というわけで、いつかやってくるクライシスに備えてご参考に。
お見送りだけでも修羅場なのに、その後もずーっと修羅場が続くのでした。

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最後のコーナーを回ってゴールはすぐそこ!

父の財産の整理もアレコレも申告&納税期限を今月中頃になってきて、わたしのミッションも終わりが近づいてきました。

お金を移動して余裕資金を定期にして、とアレコレ用事を済ませるためにまた地元ターミナル駅で北に南にとアチコチうろうろ。
相続のアレコレを始めた頃、母はすべての工程に普通について来て一緒に歩いていたけれど、いよいよ終わりが見えて来たところでホッとしたのか、本当に疲れたのか、母が一緒に来る必要のない用事ではベンチで座って待っているということが増えてきた。

考えてみたら、母が一緒に来てくれてどれだけ助かったかわからない。わたしが代理で銀行でアレコレしようと思ったら、全部オンラインの手続きをして、そこから取引となっただろう。母はシッカリしているので、オンラインの取引をわたしがすべてオペレートするのは嫌がるだろう。大変だったと思う。

父は何も整理せずにそのま〜んまあの世に行ってしまったので、口座をまとめるだけでも大変だった。幸い地元ターミナルにほぼすべての金融機関が揃っているので、毎度、家からバスや車でターミナルに来ては銀行の用事を片付けて、ごはんを食べて、買い物をして、とこれほど母とこのターミナルで一緒に歩いたことはない。

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大体のところは終了して、広島に戻る前に母と休憩。

相続が終わって、母の今後の暮らしについて考えないといけない。母はこの最寄駅から離れる気は無いようですが、料理もしないし、庭の手入れも気が紛れる楽しみでは無いのなら、一軒家に住むメリットなど何も無い。住み替えたらどう?と話しているんだけれど、良い物件は空室なし。まぁ、今すぐ決めなくても必要な時にはちゃんと向こうからやって来るだろう。

父が末期ガンだとわかったのが10月の中頃。ちょうど一年経って遺産の整理もほぼ終わったことになります。

母の年齢を考えたらよくこれだけの用事を一緒に動いてくれたなぁ、と思うのです。母が亡くなったら辛くて実家最寄りターミナル界隈には近づけないだろうなあ、と思うと泣けて来た。

これで終了か、と思ったら、まだ一波乱起こる予感、まだまだ感傷に浸ってるわけにはいかないみたいです。

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町内会の盆踊りからまた相続のことを考える。

今年は町会の当番に当たっているので何かと面倒。子供もいないので町内会の行事などに参加したことはないけれど、当番なので盆踊りのビール注ぎ係で参加してみた。

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始まる前から練習だの試飲だので早速飲んでるお父さん。みんな勝手に飲んでいて、なんかいい感じだ。

子供会のブースがあって子供が好きそうなものが売っていたり、盆踊りのあとは抽選会があったりして、ご飯も落ち着いて食べられるように桟敷席が設けてあったり、家族で楽しめる工夫がされていてびっくりした。

この辺りも開発されて30年近く経つので高齢化が著しいけれど、第二世代だけでなく若いカップルが入居しているようで盆踊りの参加者もここ数年増えていると町会の役員をされている方がおっしゃってました。

実家に行くとバスに乗ったら歩くのもおぼつかないようなお年寄りばっかりで高齢化が目に見えるとはこのことだ!と本当に驚いたものでしたが、郊外の住宅地というのは大阪も広島も構造的な問題は違いないわけですが、ここの町内会のように世代交代がうまくいってるところは広島でも成功例なのではないか、と思う。

世代交代がうまくいってる、ということは、古い住宅の転売が可能だ、ということで、これは売却や相続を考える時に売れる物件であること、というのはとても重要なことだなぁ、そう考えると町内会の運営ってものすごいリスクヘッジになるわけだ、と思い至ったのでありました。

家って買う時はものすご〜く高いお買い物で、本当に払えるんか?と思うくらいの借金をして何年もローンを払っていくのですが、これから人口は減っていくので家の資産価値ってのは減ることはあっても増えることってもうないのですが、買ってしまった住宅も、相続で引き受けなければならない親の家も利益は出なくても貸したり売ったりできるだけでもラッキーなんだろうな、と思うのでした。

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経済雑誌でも特集されてるんだね、親の家のことを心配していたけれど、自分の家もこれ、どうなるねn?と心配になってきたのでした。

家を買ったらコミュニティーにも貢献して資産価値を下げないように活動し続けないとダメっていうのはこのことなんだな、と今になってわかりました。

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小規模宅地の相続税割引。家を買うのはちょっと待ったほうがいいかもよ。

三千万円以上の財産を相続したら相続税が掛かる世界、駅近に親の自宅があったら、それだけでもう免税範囲いっぱいか、下手したら超えてしまうという人は少なくないと思います。

ただ、300平米(約100坪)以内の土地だったら、小規模宅地の特例というのが受けられます。(ただし、死亡から10ヶ月以内に相続税を納めないとこの特例は受けられない)

配偶者は無税で相続できる範囲が大きいので、オヤジさまがなくなって、母さんが残った場合もだいたいそのまま住み続けて、税金も掛からない(配偶者は免税範囲が大きい)ので住み慣れた家を追い出されることはありませんが、問題はその先。

親のどちらかの相続を済ませて、もう一人の親が無くなったら、もう配偶者の控除を使える人はないわけで、子供たちにはがっつり税金が掛かってきます。

んで、家だけで三千万超えちゃったらどうするの?ウチの場合は家の評価がそんなに高くないんだけど、これが駅から近かったり、大都会だったりすると路線価で三千万を超えるってことはあるわけです。

ひとつは、残った親と誰かが住む。そうすれば住んでる人が相続する場合は小規模宅地の特例を受けられて有利に相続ができます。

一緒に住むって、住民票を移していれば一番いいんですが、自分の家と親の家を行き来してる場合、「同居の事実」があるかないか、で判断が変わってきちゃうそうです。特に、自宅を取得している場合はややこしい。

しかし、自宅を所有してない子供がいた場合、同居でなくてもその子供は「家なき子」ということで、家のない子が親の家を引き継ぐということで小規模宅地特例を受けることができるんだそうです。

お!ならば、兄弟は家を買ったけど、自分はどうしよう?と思っている人はそのまま借家生活を続けていたほうが有利なわけです。
親がいつ死ぬかもわからないし、どういう順番で人が死ぬかもわからないんですけどね。

そんなこといったって、地元に帰る予定もないしぃ〜という場合もあるでしょうが、相続を受けてから一定期間を過ぎたら売ることが出来るので、親の住宅を相続税なしで受け継いで、換金することも可能なわけです。

まぁ、うちの家も代々受け継いだものではなく、父が買ったものなので、母が生きているうちに売却してくれたら一番いいのですが、そんな判断を迫るわけにもいかず、母の一番いいようにと思うのです。

老人ホームで気楽に暮らすもよし、自宅を売却して、駅近のマンションを買うもよし、そのまま家で暮らすもよし、とにかく母が元気で幸せに残りの人生を生きて欲しいと願うばかりなのです。

広島の人は家賃が高いせいか、自宅志向が高いのか、家を買う人が多いのですが、親の家の相続のことを考えたら同居しなくても家を買うのはちょっと待ったほうがいいんだな、と思いました。

うちの実家も兄貴が引き継いで、ついでに兄貴も家に帰ってきたら一番いいんだなぁ。

相続のアレコレをやるにつけ、家族って血縁とか、血のつながりとか、遺伝子とかは幻想で、家族制度は財産を引き継ぐシステムなんだなぁと思うのです。

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京都に行った時の着物。新幹線やお店の中は着物でちょうどいいけど、外は暑い!と言ったら、「今日みたいな日はビキニでも暑いわ」と友達が言う。そりゃそうだ。外を長時間歩くんでなければ真夏の着物は案外良い。

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今更遅いが相続の本で勉強する

生協のカタログに紹介されていて、図書館で借りて読んだ。

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こんな「相続税対策」は、やってはいけない! [ 深井豊 ]
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え〜っと、相続税対策ってのはまだ生きているうちにするもんで、いつまで生きるかわからないし、死にそうな人に「あんた、もうすぐ死ぬんやから対策してや」とは、いくらデリカシーの足りないわたしでさえ口が裂けても言えませんでした。遺言残せとは言ったけど、結局メモ書きさえ残さず「家もなーんも全部売ってみんなで分けろ」と・・・売るって、お母さんどこに住むねん?現実味のないことを言ってたので、実際は何も言ってないのと同じだった。

で、遅いけどサァ、読んでみました。

贈与と相続の違いとか、生命保険のこととか、タワーマンション節税のことなどいろいろ書いてあるけれど、お金を持っている人のための対策で、家や田畠・山はあるけれどお金はない、という人にはあんまり参考にならないかなぁ〜。

去年から相続税の免税範囲が大幅に減らされて、便利なところにちょっとした自宅を持っていたら相続税が掛かってしまう世の中なので、家はあるけどお金はあんまりない人は読んでおいたほうがいい。

生命保険っていうのは「わたしが死んでもこのお金で当面の生活はなんとかしなさい」というお金だと思っていたけれど、わたしが父の相続実務をあれこれやっていても感じたし、この本にもはっきり書いてあるけれど、生命保険(500万円まで非課税)って相続税を払うためのお金なんだ、ということ。ということは、家があって多少の蓄えのある人は

相続人の数X500万円

の生命保険を掛けておいたほうがいいというわけだ。

この本を読んでいて、最初のうちは書いてあることがよくわからなくて頭が痛いのですが、だんだん慣れてきて読めるようになったらなんだか自分も20億くらいの財産を持っていてあれこれ相続対策を思い巡らすような気分になってきたのでした。

金持ちの気分ってこれか。

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つくづく思うけど・・・
お金持ってあの世にいけないからね、お金も必要な分だけあればいいんだ。

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移管したはずの父の名前で届く株式の配当の怪。

相続あれこれのラストスパートで激しく実家と家を行き来していて更新を怠けてしまいました。

父の相続手続きはもうすっかり終わってあとは会計事務所の仕事を待つばかりだ〜!と気を抜いて旅行などにうつつを抜かしていたら・・・

なんやなんや?なんで株の配当がオヤジの名前で出てくるんや?株はぜんぶ母の口座に移管したはずなんだがなぁ・・・と思って発送先に電話をしてみた。

どうやら株の電子化以前の端数が信託銀行に保護預りになっているんだそうで、これらも相続手続きをしないといけない。配当のお知らせが来るものについてはわかるけど、配当は出ないけど、株は残ってるよ、ってこともあるかもしれない。

例によって相続手続きの用紙を請求し、サインにハンコ、移管先の口座番号等々を書いて、書類の期日がギリギリなので綱渡りみたいなことをやってやっと提出してホっとしてたら・・・

まだ来るんかい?どうやら信託銀行の数だけ保護預りがあるらしい。母も母で父の名前の配当が出てるんなら教えてくれたらいいのに、「ほっておけ」とばかりに私が来て質問するまで知らん顔だ。

そんなことで、電話をかけて(電話苦手なんだけど)、書類が届かないと何度も問い合わせて、印鑑証明の期限が切れちゃうから早く送ってくれ〜、期限きれちゃったらどーするんだよぉ〜と大騒ぎをして、「ちょっとぐらい過ぎててもいいから安心してください」という言質を取って、母を連れてまたあちこちの信託銀行を渡り歩いて・・・

なんだか疲れた。

広島に戻ったら、連れ合いが最寄駅まで迎えに来てくれて、お好み焼き。

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ついでと言ってはなんだけど、おばあちゃんの株の配当も届くのだ。これも母が家にいて住所が生きてるうちにどうにかしないと信託銀行に吸い取られてしまう。

株式電子化の前に投資していた人は信託銀行に端株が残ってないか調べておいたほうがよさそうです。信託銀行などに相続手続きを一括でお願いしたら保護預りの端株まで調べてくれるのかしら?高い手数料を取るのだから、それくらいするのかしら?

母のものについても調べないと、母が亡くなったあとは実家の住所は誰もいないので配当のお知らせ自体が届かないってことになります。

有料だそうですが、死亡後の相続の面倒を考えたら生きているうちにぜんぶ明らかにして売却するなり、証券会社に移すなりしたほうがよいですよ。

証券保管振替機構 ご本人または亡くなった方のなんたらかんたら。

あ〜、なんでこんなにややこしいんだ、オヤジの相続。なんであちこちバラバラにしてあるんだよ、ほんと、わたしの時間を返してくれ!!

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